Zestaw narzędzi do opracowywania korzyści: Zarządzanie zasobami

Jeśli dana osoba ma więcej aktywów niż pozwala na to Medicaid, istnieje kilka sposobów, w jakie może odpowiednio chronić swój majątek dla celów Medicaid.

Zarządzanie zasobami powinno gwarantować, że fundusze są wykorzystywane dla dobra i dobra danej osoby, odzwierciedlać jej pragnienia i preferencje oraz zapewniać jej ciągłe otrzymywanie uprawnień i świadczeń. Należy podjąć odpowiednie działania w celu ochrony i zachowania zasobów dla przyszłych pragnień i potrzeb jednostki. Podręcznik zasiłków osobistych zawiera informacje na temat powszechnych świadczeń ryczałtowych na stronie https://opwdd.ny.gov/providers/personal-allowance/other-influences-personal-allowance.

Poniżej omówiono cztery mechanizmy, które można wykorzystać do zarządzania zasobami (Trusts, NY ABLE Accounts, fundusze pogrzebowe, umowy pogrzebowe typu pre-need)

Ogólnie rzecz biorąc, trust jest instrumentem prawnym, w którym kontrolę nad zasobami jednostki (beneficjenta) przekazuje się innej osobie (powiernikowi). Powiernik wydaje zasoby zgodnie z instrukcjami osoby lub podmiotu, który utworzył trust (powiernik). Aby podjąć decyzję, który rodzaj trustu jest najlepszy dla osoby, oceń wiek osoby w momencie tworzenia trustu, źródło funduszy powierniczych, relację dawcy do osoby, dystrybucję pozostałych funduszy powierniczych (pozostałości) po śmierci beneficjenta oraz specyficzny język trustu. Wiele trustów wyznacza dodatkowych („następców”) powierników, którzy będą odpowiedzialni, gdy pierwotny powiernik nie będzie w stanie wykonywać swoich obowiązków. W celu ochrony funduszy powierniczych powiernik może być zobowiązany do złożenia kaucji.

Kiedy potrzebne jest zaufanie do kontroli funduszy dla osoby niepełnosprawnej, ważne jest, aby osoba, członek rodziny, adwokat lub agencja obsługująca tę osobę znalazła wykwalifikowanego prawnika, który pomoże w tym procesie. Zalecana jest pomoc prawnika specjalizującego się w prawie osób starszych lub przepisach Medicaid. OPWDD nie zapewnia skierowań. Listę praktykujących adwokatów można uzyskać za pośrednictwem lokalnej izby adwokackiej okręgu.

Fundusze wyjątkowe to fundusze, które muszą być pominięte jako dostępny dochód i zasoby przy ustalaniu uprawnień do Medicaid zgodnie z postanowieniami 366(2)(b)(2)

Ustawy o usługach społecznych i 18 NYCRR 360-4.5(b)(5). Ogólnie rzecz biorąc, zaufanie wyjątków ustanowione 11 sierpnia 1993 r. lub później jest zasobem zwolnionym z opłaty dla Medicaid, SSI i SNAP, o ile zaufanie ściśle jest zgodne z regułami zaufania wyjątków. Lokalny okręg Medicaid i/lub biuro Social Security będą musiały przejrzeć trust i doradzić, czy jest to akceptowalne. Nie wpłacaj pieniędzy do funduszu powierniczego, dopóki ta recenzja nie zostanie zakończona.

Dochód oddany bezpośrednio do funduszu powierniczego wyjątków nie będzie liczony przez Medicaid, jeśli dana osoba korzysta ze społeczności Medicaid. Aby uzyskać informacje na temat ochrony miesięcznego dochodu w funduszu powierniczym, porozmawiaj z prawnikiem lub odwiedź: www.health.ny.gov/health_care/medicaid/publications/docs/gis/19ma04.pdf .

Dwa typy zaufania wyjątków, które mogą być używane z korzyścią dla osób obsługiwanych przez OPWDD, to trusty uzupełniające potrzeby i trusty pulowane. Zostały one opisane poniżej.

Fundusz uzupełniający lub SNT to rodzaj funduszu wyjątkowego stworzonego na rzecz osoby niepełnosprawnej w wieku poniżej 65 lat. Jest on używany do pokrywania wydatków, których Medicaid lub Medicare nie pokryją. Aby Medicaid uznał zaufanie do potrzeb uzupełniających za prawidłowy rodzaj zaufania wyjątków, zaufanie musi:

• Być tworzone z własnych aktywów osoby (tj. dochodu i/lub zasobów)
• Być utworzone przez osobę niepełnosprawną, rodzica lub dziadka, opiekuna prawnego osoby lub przez sąd właściwej jurysdykcji
• Być stworzone przed 65. urodzinami danej osoby. Po ustanowieniu, dodatkowe fundusze mogą być dodawane do trustu, dopóki osoba nie osiągnie wieku 65 lat. Jednak wszelkie dodatki do trustu dokonane po osiągnięciu przez osobę wieku 65 lat są traktowane jako przeniesienie aktywów przez Medicaid i mogą wiązać się z nałożeniem kary (patrz poniżej)
• Uwzględnij sformułowanie określające, że po śmierci osoby niepełnosprawnej Medicaid otrzyma wszystkie pieniądze pozostające w funduszu powierniczym, do kwoty Medicaid wydanej w imieniu osoby

Fundusz powierniczy jest innym rodzajem zaufania wyjątkowego, którego można użyć do spraw, za które Medicaid i Medicare nie zapłacą. W przeciwieństwie do zaufania potrzeb uzupełniających, zaufanie zbiorcze można utworzyć dla osoby niepełnosprawnej w każdym wieku. Poniżej opisano główne cechy połączonego zaufania:

• Trust jest ustanowiony i zarządzany przez organizację non-profit

• Podczas gdy środki pieniężne danej osoby są gromadzone w celach inwestycyjnych, organizacja prowadzi oddzielne subkonta dla każdej osoby, której aktywa są objęte wspólnym funduszem powierniczym
• Konto osoby niepełnosprawnej w ramach funduszu powierniczego może zostać założone przez osobę niepełnosprawną, rodzica, dziadka lub opiekuna prawnego osoby niepełnosprawnej lub przez właściwy sąd.
• Fundusz powierniczy zostanie pominięty dla celów Medicaid niezależnie od wieku osoby fizycznej w momencie ustanowienia zbiorczego rachunku powierniczego lub dodania aktywów do zbiorczego rachunku powierniczego
• W przypadku śmierci osoby, fundusze zatrzymane przez stowarzyszenie non-profit mogą być dzielone z innymi osobami, które mają konta w funduszu powierniczym

Chociaż osoba niepełnosprawna w wieku 65 lat lub starsza może przekazywać fundusze do wspólnego funduszu powierniczego, jeśli wymaga usług na poziomie instytucjonalnym (np. Dom opieki, ICF/IDD) w ciągu 5 lat, nie ma wyjątku od transferu aktywów Medicaid zasady. Może to zagrozić kwalifikowalności do Medicaid, jeśli dana osoba będzie musiała wejść do domu opieki, ICF/IDD lub innej instytucji medycznej w ciągu 5 lat od przekazania środków do połączonego funduszu powierniczego.

Osoba niepełnosprawna będzie musiała udowodnić, że wykorzystała wszelkie środki z funduszu na pokrycie swoich potrzeb przez 5 lat przed przyjęciem do domu opieki lub przyjęcia do ICF/IDD.

Nieoficjalna lista połączonych funduszy powierniczych w Nowym Jorku znajduje się pod adresem http://wnylc.com/health/entry/4/ .

Zaufanie strony trzeciej jest ustanawiane z zasobów należących do osoby innej niż osoba fizyczna. Osoba fizyczna może zostać wymieniona jako beneficjent funduszu powierniczego utworzonego przez rodzica lub inną stronę. Najczęstszym zaufaniem tego typu jest sytuacja, gdy rodzic tworzy zaufanie dla dobra swojego dziecka za życia dziecka. Fundusz powierniczy może, ale nie musi być uważany za dostępny majątek, w zależności od języka dokumentu powierniczego, który zwykle jest ostatnią wolą i testamentem rodziców. Pozostałe udziały w tym typie trustu są określone w trustie i może to być dowolna osoba (lub instytucja, taka jak agencja charytatywna) wybrana przez osobę, której pieniądze trafiły do trustu.

Ten rodzaj zaufania jest tworzony przy użyciu zasobów własnych osoby, ale nie zwalnia tych zasobów przy określaniu kwalifikowalności do Medicaid lub SSI. Ten rodzaj zaufania może uniemożliwić danej osobie zakwalifikowanie się do Medicaid. Przykładem trustu bez wyjątków jest trust pierwszej strony, który NIE mówi, że Medicaid otrzyma wszystkie kwoty pozostające w trustie po śmierci osoby niepełnosprawnej.

Te trusty mogą być odwołalne, co oznacza, że osoba fizyczna ma prawo do rozwiązania trustu, lub nieodwołalne, co oznacza, że osoba fizyczna nie może wypowiedzieć trustu. Nie ma ograniczeń co do tego, kto może tworzyć zaufanie bez wyjątków.

Jeśli trust jest ustanowiony w taki sposób, aby negatywnie wpłynąć na korzyści jednostki, powiernik powinien prawnie przekształcić trust w taki, który nie ma negatywnego wpływu na korzyści

Program ABLE jest podobny do programu 529 College Savings Program, ale jest przeznaczony dla osób niepełnosprawnych. Konta ABLE mogą mieć do 100 000 USD bez wpływu na zasiłki SSI i inne świadczenia rządowe. Uprawnienie do Medicaid nie zależy od poziomu środków zapisanych na rachunkach. Aby móc korzystać z Konta ABLE, początek niepełnosprawności musi nastąpić przed ukończeniem 26. roku życia. Roczne składki nie mogą przekroczyć 15 000 USD. Jeśli osoba niepełnosprawna pracuje, może również wpłacać swoje zarobki (do określonej kwoty) na Konto ABLE. Konto 529 College Savings Program można przenieść na konto ABLE.

W przeciwieństwie do trustów, konto NY ABLE nie musi być zakładane przez sądy. Również w przeciwieństwie do funduszy powierniczych, które są wykorzystywane na potrzeby uzupełniające, środki umieszczone na koncie NY ABLE mogą być wykorzystane tylko na wydatki związane z niepełnosprawnością. Konta ABLE nie mogą być używane do ochrony dochodów przed spadkiem wydatków. Więcej informacji można znaleźć na stronie www.mynyable.org .

W planowaniu na przyszłość ważne jest, aby rozpoznać pragnienia, potrzeby i preferencje jednostki i jej rodziny przy planowaniu pochówku. Zgodnie z zasadami programów SSI i Medicaid osoby fizyczne mogą kupować przedmioty do miejsca pochówku. Osoby fizyczne mogą również odłożyć pieniądze na wydatki pogrzebowe – nazywa się to funduszem pogrzebowym. Pieniądze z funduszu pogrzebowego można wykorzystać na zakup przedmiotów do miejsca pochówku. Elementy przestrzeni pogrzebowej, takie jak groby czy nagrobki, nie muszą kojarzyć się z domem pogrzebowym.  

Osoba korzystająca z Medicaid może posiadać aktywa o wartości do 1500 USD (lub 3000 USD dla pary) do wykorzystania na pokrycie kosztów pogrzebu, chyba że wyższa kwota zostanie zatwierdzona na mocy nakazu sądowego. Maksymalna kwota 1500 USD ma zastosowanie do łącznej wartości wszelkich funduszy pogrzebowych, ubezpieczenia na życie (o łącznej wartości nominalnej większej niż 1500 USD) i przedmiotów niezwiązanych z miejscem pogrzebu zawartych w nieodwołalnej umowie pogrzebowej.

Fundusze pogrzebowe mogą mieć formę umów pogrzebowych i umów odwołalnych, środków pieniężnych zidentyfikowanych na określonym koncie jako fundusz pogrzebowy, obligacji oszczędnościowych oraz wszelkich możliwych do zidentyfikowania kont, które są wyraźnie oznaczone jako przeznaczone na wydatki związane z rozmieszczenie szczątków jednostki po śmierci. Ważne jest, aby fundusze pogrzebowe były przechowywane oddzielnie od innych zasobów danej osoby. Jeśli fundusz pogrzebowy jest połączony z jakimikolwiek funduszami, które nie są związane z wydatkami pogrzebowymi, Medicaid i SSI uznają go za zasób policzalny.

Odsetki zgromadzone na zwolnionym funduszu pogrzebowym są również zasobem zwolnionym z podatku.

Osoba posiadająca fundusz pogrzebowy może wykorzystać pieniądze z funduszu pogrzebowego na zakup przedmiotów do miejsca pochówku. Po zakupie może zacząć dodawać pieniądze do funduszu pogrzebowego lub utworzyć nowy, aby zaoszczędzić na kolejny zakup miejsca pochówku. Jest to sposób na wykorzystanie dodatkowego dochodu i planowanie na przyszłość.

Polisy na życie to kolejny sposób na zaplanowanie ostatecznych wydatków. Osoba niepełnosprawna otrzymująca zasiłek SSI lub Medicaid musi wziąć pod uwagę wartość wszelkich polis ubezpieczenia na życie przy ustalaniu, czy fundusz pogrzebowy zostanie zwolniony. Jeśli dana osoba ma co najmniej jedną polisę ubezpieczenia na życie, a wartość nominalna tych polis wynosi 1500 USD lub mniej, może dodać zwolniony fundusz pogrzebowy. Kwota zwolnionego funduszu pogrzebowego jest ograniczona do kwoty, która po dodaniu do łącznej wartości nominalnej polis ubezpieczeniowych na życie nie przekracza 1500 USD.

Gdy łączne wartości nominalne polis ubezpieczeniowych na życie przekraczają 1500 USD, wartości gotówkowe są uważane za zasoby policzalne w celu ustalenia uprawnień do świadczeń. Jeśli zarówno wartość nominalna, jak i wartość pieniężna polisy ubezpieczeniowej na życie przekracza 1500 USD, tylko 1500 USD całkowitej wartości pieniężnej jest uważane za zwolnione z funduszu pogrzebowego. Aby wartość pieniężna 1500 USD była zwolniona, osoba musi wskazać na piśmie całą wartość pieniężną jako fundusz pogrzebowy. Jeśli dana osoba nie dostarczy pisemnego oświadczenia do lokalnego okręgu Medicaid, 1500 USD nie jest uważane za zasób zwolniony z podatku.

Jeśli ktoś umrze bez funduszy lub przedmiotów do pochówku, otrzyma prosty pogrzeb. Osobie, która jest zapisana do programu mieszkaniowego obsługiwanego przez OPWDD, OPWDD zapewni prosty pogrzeb. Osobom znajdującym się w innych sytuacjach powiat zapewnia pochówek ubogiego, który obejmuje podstawowe usposobienie ciała. Typowy pogrzeb ubogich może zapewnić krótkie godziny rozmów w domu pogrzebowym, podstawową trumnę z płyty wiórowej pokrytą tkaniną i nabożeństwo religijne, jeśli jest to pożądane. Pogrzeb nie zawierałby znacznika

Wstępna umowa pochówku to umowa, w której osoba fizyczna płaci firmie pogrzebowej, przedsiębiorcy pogrzebowemu, cmentarzowi lub innemu podmiotowi za świadczenie określonych usług lub towarów w przypadku śmierci. Ten rodzaj umowy to doskonały sposób na udokumentowanie życzeń pogrzebowych danej osoby.

Umowy pogrzebowe mogą być wykorzystywane do zapobiegania uwzględnianiu zasobów w celu kwalifikowalności do Medicaid i SSI. Aby zostać uznanym za zwolnione, umowy pogrzebowe muszą być nieodwołalnymi umowami pogrzebowymi przed potrzebą. Nieodwołalna umowa pogrzebowa to przedpłata za usługi/towar. Nie ma ograniczeń co do kwoty nieodwołalnej umowy dotyczącej pochówku i może ona obejmować zarówno przedmioty do przestrzeni pochówku, jak i przedmioty do przestrzeni nie do pochówku.

NYS DOH definiuje przedmioty związane z miejscem pochówku w Przewodniku po zasobach Medicaid pod adresem: https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/june2010/page303-3.pdf

Wszystkie przedmioty, które nie są określane jako miejsca do pochówku zgodnie z powyższą definicją, są uważane za przedmioty niezwiązane z miejscem do pochówku, w tym wszelkie środki wskazane na różne wydatki.

Nie ma określonego formularza przy zawieraniu nieodwołalnej umowy pogrzebowej, ale dokument musi zawierać określony język odwołujący się do prawa, a pieniądze będą przeznaczone wyłącznie na pokrycie kosztów pogrzebu. Dokument musi również zawierać inny wymagany język, który można znaleźć w Przewodniku informacyjnym Medicaid, https://www.health.ny.gov/health_care/medicaid/reference/mrg/mrg.pdf , w sekcji „PRZEDNIŻSZE UMOWY POGRZEBOWE” .

Osoba korzystająca z Medicaid przed 1 stycznia 1997 r. i posiadająca odwołalną umowę przedpogrzebową, która została uznana za zwolnioną, może zachować odwoływalną umowę lub przejść na nieodwołalną umowę.

Osoba, która nie otrzymała Medicaid przed 1 stycznia 1997 r. i która ma odwołalną umowę pogrzebową o wartości przekraczającej 1500 USD, musi przekształcić tę umowę w nieodwołalną umowę pogrzebową przed potrzebą, aby cała umowa została zignorowana jako źródło Medicaid.